החל מיזמים צעירים, אנשי מקצוע וותיקים שעבדו עד לא מזמן כשכירים וכלה באנשי מקצוע המסיימים את לימודם ומעוניינים לפתוח עסק פרטי, מחפשים דרך מימון התחלתית זולה וקלה שתאפשר להם לפתוח את עסק חלומותיהם.
ישנם מאלו הנעזרים בהוריהם או בקרובי משפחה וישנם כאלו שיבחרו את האופציה האלטרנטיבית ויפנו לבנקים השונים לקבלת הלוואה.

אומנם קיימים היום גופים נוספים המקנים עזרה בהלוואות לעסקים.
אגב, מרבית מהגופים הפיננסיים מחלקים את קבלת ההלוואה לעסקים קטנים, עסקים בינוניים ועסקים גדולים.
בכתבה להלן נסקור את נושא ההלוואות לעסקים
בכל ההיבטים הרלוונטיים.

מי מעניק הלוואות לעסקים?

ישנם מספר גופים עיקריים המקנים לכם את האפשרות לקבל הלוואה והם:
* בנקים – האופציה האלטרנטיבית
* קרן לסיוע לעסקים קטנים – בסבסוד המדינה
* מט"י (מרכז טיפוח יזמות) – הרשות לעסקים קטנים ובינוניים
* קרנות מימון שונות – כגון: קרן להב, קרן לעולה, קרן אור, קרן קורת ועוד.
* הלוואה פרטית

בנקים – מה הדרישות להלוואה?

הבנקים מהווים גוף פיננסי משמעותי המעניק הלוואות לכל סוגי העסקים.
תנאי קבלת ההלוואה תלויים בעיקר בכם,כלומר, אם כאשר תגיעו לבנק ותשבו מול הבנקאי תגלו מספיק רצינות עסקית, דהיינו, תביאו אתכם תוכנית עסקית מפורטת על מה אתם רוצים להקים, מה העלות, היכן מיקום העסק וכו'. אז סיכוייכם יגדלו ותוכלו לקבל הלוואה לעסק בתנאים טובים מאוד. בנוסף, ידרוש הבנק לדעת האם יש ביכולתכם לא רק לקחת אלא גם להחזיר את ההלוואה.
ולכן, יהיו בנקים שיבקשו מכם תלושי שכר אחרונים(אם הייתם שכירים) או דפי חשבון הבנק שלכם(לרוב חצי שנה אחורה מיום הבקשה) וכל זאת לראות את "התנהגות" חשבונכם, לוודא שאין עיקולים, צ'קים חוזרים וכד'.
כמובן, שעל מנת שתוכלו להשיג הלוואה זולה ובתנאים טובים מומלץ לעשות השוואה בין הבנקים או גופי מימון אחרים ולא להסתמך דווקא על הבנק שלכם.

מהי הקרן לסיוע לעסקים קטנים?

קרן זו הוקמה בסיוע המדינה והחלה לפעול בשנת 2003. מטרת הקרן היא מתן פיתרונות מימון לזמן ארוך לעסקים קטנים וזאת עקב אי הצלחת השוק הכללי במשימה זו. הקרן מסייעת בשני תחומים עיקריים : הלוואות לעסקים קטנים הנמצאים בצמיחה ובעלי קושי תזרימי.
בנוסף, הקרן מסייעת בהלוואות לעסקים חדשים או לאלו הרוצים להרחיב את עסקיהם הקיימים. חוץ מפעולות אלו, הקרן מסייעת גם לעולים חדשים ולמגזר הערבי.
בכדי לקבל הלוואה באמצעות קרן זו תצטרכו לעמוד במספר קריטריונים למשל, עסקים קטנים שיש ברשותם מחזור מכירות שנתי של עד 22 מיליון ₪. כמו כן, סכום ההלוואה הניתן הוא עד חצי מיליון ₪ לעסקים עם מחזור מכירות של עד 10 מיליון ₪ בשנה, והלוואה של 750,000 ₪ לעסקים עם מחזור מכירות של 10 עד 22 מיליון ₪ בשנה.
קרן זו מופעלת על ידי מספר גורמים פיננסיים והם: הבנק הבינלאומי, בנק אוצר החייל, בנק מרכנתיל דיסקונט ו"תבור כלכלה ופיננסיים בע"מ" שלמעשה הינו הגוף המתאם מטעם הממשלה.

מה תפקידה של מט"י?

מטרתה של הרשות לעסקים קטנים ובינוניים היא לסייע בהקמה של מרכזי טיפוח ליזמות עסקית ובפריסה ארצית נרחבת המאפשרת סיוע לאוכלוסיות שונות ומגוונות. רשות זו מתפקדת ונעזרת בגופים נוספים כגון: משרד התעשייה, המסחר והתעסוקה ומשרדי ממשלה נוספים. יחד עם זאת נמנים גם הסוכנות היהודית, רשויות מקומיות ועוד.
עיקר העזרה של מט"י דווקא הינה בתחום המקצועי, בו זוכה היזם לסיוע מתחילת הקורס ועד סופו הכולל, סדנאות, הדרכה אישית, הפניה למקורות מימון בתנאים טובים, והכוונה למאגרי מידע רלוונטיים ועוד.

מהי הלוואה פרטית?

הינה הלוואה שניתן לקבלה בקלות יחסית לשאר ההלוואות כיוון, שהריבית המורכבת בה משתלמת לגורם המלווה. כמובן, בגלל ששוק זה הוא תחרותי מאוד ניתן למצוא מגוון סוגים של הלוואות בריביות שונות עם פריסת תשלומים ותקופות החזר משתנות, מה שנותר לכם בעיקר רק לעשות "סקר שוק" בכדי לקבל את התנאים הכי טובים.